〒470-0136 愛知県日進市竹の山四丁目1112番地
名古屋市バス 猪高緑地(愛知淑徳大学前)から徒歩5分 駐車場:1台あり(予約制)
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定休日:金曜・土曜・祝日・年末年始・お盆・GW
※2024年10月までは日曜のみの営業となります。
※お問い合わせは毎日24時間受付ております。
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A-3. お子さまの教育資金をしっかりと確保することは若いご夫婦にとって優先して検討しなければいけないことの1つです。とはいえ、大学の授業料は以前に比べ大幅に上昇していますが、お子さまが進学したいと思う大学などに通わせてあげたいとお考えのことと思います。
国立、公立に比べ私立、文系に比較して理系や医学系、自宅通学に比較して下宿は教育費用は大きくなります。また、海外の大学に進学させてあげたい場合、日本と比較しても特に米国は教育資金が近年、大きく増加しており多くの学生は奨学金を利用し、卒業後に多くの人は奨学金をローン返済をしています。お子様さまの進学経路を想定して早いうちから対策をしておくことが必要になります。給付型(返済不要)の奨学金を利用できるならベストと言えるでしょう。
まずは、お子さまの人数と進学想定経路を考慮して大学卒業時までの想定必要金額を調べてみましょう。今はインターネットですぐに情報がとれます。次に利用できる公的制度を調べてみることです。公的な援助政策として幼児教育の無償化、児童手当は中学卒業時までから2024年12月からは高校卒業までに延長され、第3子以降は3万円に拡充(扶養控除の縮小とセット)、さらには所得制限の撤廃も予定され、政府の少子化対策を受けいずれも拡大される方向で子育て世代には大変うれしい制度です。
また、高等学校等就学支援金は私立高校への授業料支援も手厚くなり公立に比べても公平な援助が受けられるようになってきました。大学や専門学校の就学支援は授業料・入学金の減免や給付型奨学金は所得制限がありますが、該当する世帯にとっては大変助かる制度だと言えます。制度は変更される恐れもあり注意深く見ていく必要があるでしょう。
一方、自助努力も必要になってきます。毎月の家計の中からやりくりをして教育資金としてプールして同時に新NISAで積みたてて時間を味方につけて運用します。運用の仕方はお子さまの大学などの入学時期までの期間が十分確保できれば株式などで積極的に運用してみることも一案です。
また、入学後はお子さま自身が日本教育支援機構などから奨学金を借りることもできます。しかし注意しなければいけないことは奨学金は給付型でない限り貸与型は名前を変えた教育ローンです。卒業後のいつまでに完済するのか返済計画もしっかりと立てておく必要があります。また、学資保険は給付の仕方に特徴がありますのでそれぞれの世帯にあった学資保険を検討してみることもよいでしょう。
お子さまの成長とともにご夫婦も成長します。各ご家庭にあった教育資金の作りかたを検討させていただきます。
・独立系FPがお客さまのお子さまへの教育に関する夢や希望をヒアリングいたします。一方でご心配ごともお伺いします。
・特に、お子さまの人数、年齢や進学経路の想定、末子の卒業年齢までの世帯の収入見込み、毎月の支出などをお伺いします。
・公的な各種支援制度、学資保険、奨学金、ひいては自助努力しなければいけない教育資金の積み立て方法教育資金の贈与の仕方などをご説明します。
・それぞれの手段をご理解いただいた上で、お客さまにあった教育資金設計のプランを提案します。
・教育を通じてお子さまが健やかに成長できるようにそして無限の可能性を広げるための教育資金準備が、家計の中できちんと回るのかを長期家計プランキャッシュフロー表の中で検証をします。(オプション)
・特に、大学費用は私立大学で下宿する場合は大きくなり、きちんとプランニングをすることで見える化をします。
サービス内容 | 報酬料金(税抜) |
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教育資金のご相談 | 20,000円/件 |
金融機関等との同席サービス(オプション) | 10,000円/回、半日 |
長期家計プランの中での検証をご希望の場合はA.ライフプランニング支援の報酬が加算されます。ご不明な点がございましたらお気軽にお問合せください。
お問合せからサービスをご提供するまでの流れをご紹介します。
・初回の無料相談時に教育資金の貯め方や公的制度の利用についてお悩み事をヒアリングさせていただき、サービスの全体とお見積りをご説明させていただきます。(原則、ご来訪のみ)
・ご納得いただき契約に進まれる場合、契約締結後、お客さまの教育資金の作り方に対するニーズやお客さまの状況をより深くヒアリングいたします。
・既に学資保険やその他制度をご利用の場合は共有いただければと存じます。
・当事務所でお子さまの教育資金支出(出)と公的助成金額や親世帯からの援助の可能性、必要教育資金を計算します。
・結果をご説明しますので、当事務所へご来訪いただくか、お客様のご自宅や近隣カフェに伺うか、またはZoomにて説明をさせていただきます。
・Zoomで行う場合は、お客さまにて資料の印刷をお願いいたします。ご来訪、ご訪問の場合は紙のレポートを当事務所で準備、持参いたします。
・教育資金を効果的にためるため資産運用をするため運用機関からの説明をお受けになる場合、ご希望により同席をさせていただきます。運用機関の説明を中立的な立場から質問や確認を行います。
・車の場合は送迎を含み、駐車場や公共交通機関の場合は実費を申し受けます。
・教育資金の貯め方や最終的な進学の意志決定はお客さまの責任においてなさってください。
いかがでしょうか。
このように、当事務所の教育資金ご相談サービスなら、お客さまが納得した上での意思決定を実現できます。
教育資金のご相談サービスに興味をお持ちの方は、ぜひお気軽にお問合せ・ご相談ください。
お電話でのお問合せ・相談予約
<受付時間>
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お役立ち情報(相続発生後編)_1を掲載しました。
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